自4月起，商业银行已陆续上调消费信贷产品利率，当前市场主流产品利率已集体上调至3%及以上。此前，消费贷产品利率一度降至“2”字头。
消费贷停“卷”后，近期多家银行信用卡针对现金分期业务开展限时优惠活动，部分银行利息优惠可低至1.7折。据了解，信用卡现金分期业务作为一款办理简便的快速融资产品，用户满足办理条件可实现资金快速到账，但利率也相对较高。
比如，招商银行“e招贷”针对一年（即12期）及以上分期给出“限时1.7折”利息优惠。优惠后，12期分期还款折算年化利率仅为2.76%，24期分期还款折算年化利率为2.79%。
中信银行的优惠力度也接近招商银行。中信银行信用卡App“动卡空间”显示，该行“借现金”业务对一年及以上分期给出“限时1.9折”利息优惠。优惠后，12期分期还款折算年化利率低至3.09%，24期分期还款折算年化利率为3.19%。
素喜智研高级研究员苏莜芮表示，当前银行零售业务压力有所加大主要体现在两方面：一是零售贷款已过高速增长阶段，目前增量已趋见顶；二是零售贷款资产质量风险仍需把控。
从披露了个人贷款项目数据的上市股份行今年一季报里可以发现，个贷同比增速均低于各项贷款增速，成了一个很难忽略的共性。
截至今年一季度末，招商银行零售贷款为36585.78亿元，较上年末增加139.53亿元，增幅仅为0.38%；中信银行个人贷款（不含信用卡）余额为18831.53亿元，较上年末增加97.59亿元，增长0.52%。除招商银行和中信银行外，平安、兴业、民生三家股份行的个贷不增反降。
进一步拆解财报可以发现，消费贷和信用卡等业务还未成规模回暖，成了个贷的主要拖累项。招商银行消费信贷业务由去年末的1.343万亿，下降至1.337万亿；平安银行消费性贷款余额为4593.15亿元，较上年末下降3.2%。
从信用卡业务来看，今年一季报显示，招商银行信用卡贷款余额由上年末的9477.09亿元下降至9166.09亿元；中信银行信用卡一季度贷款余额较上年末减少254.72亿元；平安银行信用卡一季度末应收账款余额为4006.38亿元，较上年末下降7.9%。
另外，过去几年，银行推出的跨界联名卡种类繁多，但因使用场景有限等原因，已有不少银行宣布停发部分联名信用卡，理由多为业务策略调整或合作期满。
资深信用卡研究人士董峥认为，银行信用卡业务必须从“重拉新轻留存”向“重留存要效益”转变经营思想，这也是当前各发卡银行调整业务所考虑的主要因素，这就要求产品在策划时既要考虑权益成本，也要考虑产品定位，尽可能让权益准确投放给目标客群，以实现最大的价值。
业内人士表示，随着市场的不断发展，消费者将越来越看重金融服务，未来银行竞争将从单纯放贷转向消费场景全周期服务。
中国银行研究院高级研究员李佩珈认为，为了更好发挥支持消费的主力军作用，银行可从以下三方面着手：在供给侧层面，银行可围绕数字、绿色、健康等消费重点领域，加大对消费供给主体的金融支持，尤其应重视服务消费供给主体。在需求侧层面，银行可提高居民消费贷的可得性与便利性，开发针对文化旅游、医疗保健等服务消费的定制化金融产品，聚焦新市民需求，加大对中低收入人群消费贷的支持。在下沉市场方面，银行要深度融入乡村振兴战略，依据下沉市场文化、习俗和消费特点定制产品，加强耐用品消费等领域信贷支持，推出基于新型抵押物的消费金融产品。（马文博）
中国商报综合自财联社、证券日报、券商中国