认房不用认贷
（1）啥意思？
- “认房”是指银行在发放房贷时，参考购房家庭在当地名下实际拥有住房套数来确定贷款比例。
- “认贷”是指银行会根据拟购房人家庭在全国范围内是否有住房贷款记录（包括公积金贷款和商业贷款）来确定贷款比例。
- “认房不用认贷”则意味着，只要购房家庭在当地名下没有成套住房，不论其是否曾经利用贷款购买过住房，银行金融机构都会按照首套住房的政策执行。
（2）举个栗子
假设小王家庭（包括小王、配偶及未成年子女）当前在上海没有名下的成套住房，但小王之前在南京购买过一套价值200万的住房，并通过商业银行办理了住房贷款，目前还欠银行100万的贷款。现在，小王家庭打算在上海购买一套市值300万的第二套住房。
在“认房不用认贷”政策下：
- 政策应用：由于小王家庭在上海当地名下无成套住房，即便他们在外地有过贷款购房记录，根据“认房不用认贷”的政策，银行将不再考虑小王家庭是否有住房贷款记录。
- 贷款条件：因此，小王家庭在上海购买第二套住房时，可以享受到首套住房的贷款政策。假设上海当前首套房首付比例为35%，贷款利率为4.55%（仅为示例，实际利率以银行政策为准）。
- 贷款计算：小王家庭购买市值300万的第二套住房，首付款需要支付300万 * 35% = 105万。相比于之前的“认房又认贷”政策下可能需要支付更高的首付比例（如70%），现在小王家庭的首付压力明显降低。
- 利率优惠：同时，由于小王家庭现在按照首套住房政策贷款，他们还可以享受到较低的贷款利率。按照4.55%的利率计算，假设贷款200万、30年期等额本息还款，每月的月供将会相应减少，总利息支出也会有所降低。
首付下调
- 政策发布：2024年5月17日，人民银行、金融监管总局联合发文调整个人住房贷款最低首付款比例。明确首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。
- 公积金贷款利率下调：同时，个人住房公积金贷款利率也进行了下调。5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，进一步降低了购房成本。
取消利率下限
（1）之前啥样？
自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。但在后续的时间里，这一下限根据市场情况和政策调整而有所变化。
（2）取消意味着啥？
举个栗子，小明和小红是一对即将结婚的年轻情侣，他们计划在杭州购买一套首套住房作为婚房。在取消利率下限政策之前，他们咨询了多家银行，发现首套房贷款的利率普遍在4.5%至5%之间，加上其他费用，每月的还款压力较大。随着杭州市政府宣布取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限，小明和小红再次咨询了银行。这次，他们发现部分银行为了吸引客户，推出了更为优惠的贷款利率。经过比较，他们选择了一家银行，该银行提供的首套房贷款利率仅为4%，且还有一些优惠措施，如减免部分手续费等。